Inserisci la liquidità
Aggiungila se desideri tenere traccia di conti correnti, conti remunerati o depositi e collegare automaticamente addebiti e accrediti alle operazioni.
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Conosci All Your Finances e inizia a organizzare il tuo patrimonio.
La piattaforma
Un unico posto per investimenti e liquidità, aiutandoti a osservare composizione, andamento e obiettivi del patrimonio organizzato in base alle sue finalità. È pensata per offrire una visione ordinata delle tue finanze e supportare decisioni più consapevoli nel tempo.
All Your Finances è attualmente in fase Beta. Gli utenti che partecipano a questa fase contribuiscono concretamente al suo sviluppo attraverso l'utilizzo della piattaforma e i loro feedback. Come ringraziamento, manterranno per sempre l'accesso e l'utilizzo gratuito, anche se in futuro la piattaforma dovesse diventare a pagamento.
Mini guida per iniziare
Registra gli investimenti
Inserisci acquisti, vendite o piani di accumulo per titoli, obbligazioni e certificati. Puoi collegarli a una posizione di liquidità oppure lasciarli indipendenti. Per operazioni già avvenute, seleziona “Operazione pregressa”: entreranno nello storico e nei calcoli senza modificare il saldo attuale della liquidità. Anche i PAC pregressi ricostruiscono le rate fino a oggi.
Importa le operazioni
Carica il file CSV o XLSX del tuo broker per importare le operazioni su titoli, obbligazioni e certificati. Dopo l'analisi potrai verificare ogni movimento e registrarlo nello strumento corretto.
Distribuisci il tuo patrimonio
Assegna ogni strumento a spese correnti, fondo di emergenza, spese prevedibili o lungo termine. Imposta un obiettivo per ciascun pilastro e controlla valore, percentuale del patrimonio e avanzamento direttamente dalla Dashboard.
Per approfondire tutte le funzionalità, consulta la guida completa.
FAQ
La liquidità è obbligatoria?
No. Puoi registrare investimenti e obbligazioni anche senza aggiungere un conto. Collegando una posizione di liquidità, però, acquisti, vendite, cedole e rimborsi possono aggiornare automaticamente il saldo selezionato.
Come funzionano le operazioni pregresse?
Puoi registrare PIC, PAC e obbligazioni con operazioni avvenute fino a 10 anni prima. Ogni operazione entra nello storico dalla data indicata e concorre ai relativi calcoli patrimoniali.
Viene utilizzata l’ultima quotazione disponibile di ogni mese.
Viene utilizzata l’ultima quotazione disponibile di ogni settimana.
Vengono considerate le quotazioni disponibili per ogni giornata di mercato.
PIC pregressi: acquisti e vendite vengono registrati nella data esatta indicata e, da quel giorno, concorrono al calcolo di quantità posseduta, capitale investito e risultato.
PAC pregressi: puoi indicare una prima esecuzione avvenuta fino a 10 anni prima. Le rate previste fino a oggi vengono generate secondo la frequenza del piano e valorizzate con la quotazione della data programmata o dell’ultima seduta precedente.
Obbligazioni pregresse: vengono registrate con data di acquisto, piano cedolare e scadenza; costo iniziale e cedole già trascorse possono essere esclusi dal saldo attuale, mentre cedole future e rimborso continuano ad aggiornare la liquidità collegata.
Liquidità: se colleghi un conto e selezioni “Operazione pregressa”, l’acquisto o la vendita entra nello storico senza modificare il saldo attuale della liquidità.
Disponibilità dei dati: la ricostruzione utilizza le quotazioni restituite dal provider; festività, giornate senza scambi o dati non disponibili possono ridurre il numero di rilevazioni.
Come funzionano i certificati e i relativi premi?
Un certificato viene registrato indicando quantità, prezzo di acquisto, scadenza e caratteristiche come premio, frequenza, protezione ed eventuale autocall. Puoi collegare una posizione di liquidità per aggiornare automaticamente il saldo dell’acquisto; per un acquisto già avvenuto puoi usare l’opzione “Operazione pregressa”.
Il calendario viene generato in base alle caratteristiche inserite e contiene le osservazioni dei premi, gli eventuali eventi autocall e il rimborso a scadenza. La piattaforma non verifica automaticamente i prezzi dei sottostanti o il rispetto delle barriere: ogni evento deve essere controllato manualmente.
Per un premio puoi scegliere Conferma premio, inserendo importo lordo e tassazione, oppure Premio non pagato. Solo la conferma contabilizza il flusso e, se collegata, aggiorna la liquidità.
Per un’osservazione autocall puoi scegliere Conferma autocall se il trigger è stato raggiunto: viene registrato il rimborso anticipato, la posizione si chiude e gli eventi successivi vengono annullati mantenendo lo storico. Se il trigger non è stato raggiunto, usa Autocall non raggiunto: il certificato resta attivo e il calendario prosegue.
Alla scadenza puoi confermare il rimborso indicando l’importo effettivamente ricevuto, anche quando una barriera di protezione non è stata rispettata e il rimborso è inferiore al nominale.
Come funziona l'organizzazione del patrimonio?
L'organizzazione del patrimonio è un modello organizzativo ispirato ai principi divulgati da diversi educatori finanziari. Ti aiuta a organizzare il patrimonio in base alla finalità e all'orizzonte temporale di utilizzo: spese correnti, fondo di emergenza, spese prevedibili e lungo termine. Per ogni pilastro puoi assegnare gli strumenti compatibili, definire un obiettivo e monitorarne valore, peso percentuale e stato di avanzamento.
Spese correnti
La liquidità necessaria per affrontare le normali spese quotidiane e mensili.
Il primo passo per organizzare il patrimonio è sapere quanto ti serve per vivere ogni mese.
Le spese correnti comprendono tutto ciò che utilizzi nella vita quotidiana: affitto o mutuo, bollette, alimentari, trasporti e tutte le uscite ricorrenti.
L'obiettivo è mantenere sul conto corrente la liquidità necessaria a coprire le spese dei prossimi mesi, così da gestire serenamente la quotidianità senza dover attingere ai risparmi destinati ad altri obiettivi.
Fondo di emergenza
Risorse facilmente disponibili per gestire gli imprevisti senza dover vendere investimenti.
Dopo aver coperto le spese correnti, il passo successivo è costruire un fondo di emergenza.
La sua dimensione dipende dalla tua situazione personale e lavorativa: c'è chi preferisce accantonare quattro mesi di spese, chi sei mesi e chi anche dodici.
Questa parte del patrimonio dovrebbe rimanere facilmente disponibile e può essere mantenuta in strumenti a basso rischio, come un conto deposito o un conto remunerato, privilegiando sempre la disponibilità del denaro rispetto al rendimento.
Spese prevedibili
Capitale destinato a obiettivi e spese future con una scadenza definita.
Ci sono spese che non sono un'emergenza, ma sai già che arriveranno.
Cambiare auto, ristrutturare casa, acquistare un immobile o affrontare altre spese importanti richiede una pianificazione dedicata.
Se l'orizzonte temporale è di alcuni anni, questa parte del patrimonio può essere destinata a strumenti coerenti con la scadenza dell'obiettivo, come obbligazioni o altre soluzioni a basso rischio.
Lungo termine
Investimenti destinati alla crescita del patrimonio nel corso degli anni.
Solo il capitale che non servirà per molti anni dovrebbe essere destinato agli investimenti di lungo periodo.
Quando hai già organizzato le spese correnti, il fondo di emergenza e gli obiettivi futuri, puoi investire con maggiore serenità, senza il rischio di dover vendere nei momenti sbagliati.
Gli strumenti più adatti dipendono dalla tua strategia e dalla tua propensione al rischio, ma l'importante è che questa parte del patrimonio abbia un orizzonte temporale di lungo periodo.
Posso modificare o eliminare un’operazione già registrata?
Sì. Le operazioni possono essere corrette o eliminate dalle relative sezioni. Quando un’operazione è collegata a una posizione di liquidità, la piattaforma aggiorna o ripristina anche i movimenti associati per mantenere coerente il saldo.
Info e assistenza
Per info e assistenza scrivere a info@allyourfinances.it oppure entrare nel canale Telegram.
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